Τι προσφέρει το financial planning σε μια κοινωνία που αλλάζει

Ο Ομότιμος Καθηγητής Δημογραφίας του Πανεπιστημίου Θεσσαλίας, Διευθυντής του Ινστιτούτου Δημογραφικών Ερευνών και Μελετών, κ. Βύρων Κοτζαμάνης, διέθεσε στοιχεία, από τα οποία προκύπτει ένας βαθύς μετασχηματισμός της ελληνικής κοινωνίας, που θα περιλαμβάνει περισσότερους ηλικιωμένους, περισσότερες μονογονεϊκές οικογένειες ή οικογένειες χωρίς παιδιά, μείωση του ενεργού και παραγωγικού πληθυσμού.

«Δεν σημαίνει ότι η Ελλάδα τις επόμενες δεκαετίες θα είναι καλύτερη ή χειρότερη. Σίγουρα, όμως, θα είναι διαφορετική», επεσήμανε ο κ. καθηγητής, τονίζοντας ότι «τα δημογραφικά δεδομένα δεν αλλάζουν, μπορεί όμως να αλλάξει ο τρόπος που θα αντιμετωπίσουμε τόσο τις προκλήσεις που αυτά δημιουργούν όσο και τις άλλες παθογένειες που έχουμε ως χώρα».

Η πρώτη μεγάλη πρόκληση είναι η χρηματοδότηση της συνταξιοδότησης. Οι άνθρωποι ζουν περισσότερο, τα δημόσια συνταξιοδοτικά συστήματα πιέζονται, οπότε τα νοικοκυριά θα πρέπει να αναπροσαρμόσουν τις συνταξιοδοτικές τους αποταμιεύσεις και να εξασφαλίσουν μια συμπληρωματική σύνταξη.

Δεύτερη μεγάλη πρόκληση σχετίζεται με τις δαπάνες υγείας. Τα νοικοκυριά είναι υποχρεωμένα να διαθέτουν επαρκή οικονομικά αποθέματα για την κάλυψη των αυξημένων αναγκών για μακροχρόνια φροντίδα και περίθαλψη.

Η τρίτη πρόκληση έχει να κάνει με τη διαχείριση της περιουσίας. Οι αλλαγές στις οικογενειακές δομές κάνουν τη διαχείριση της περιουσίας πιο σύνθετη. Όπως τόνισε ο κ. Κοτζαμάνης, η διαγενεακή αλληλεγγύη μεταβάλλεται. Ο χρόνος που οι γονείς στηρίζουν τα παιδιά τους και, αντίστοιχα, τα παιδιά τους γονείς τους αυξάνεται. Στην πρώτη περίπτωση, γιατί το εισόδημα των νέων δεν επαρκεί, στη δεύτερη, γιατί το προσδόκιμο ζωής και επομένως οι χρηματοδοτικές ανάγκες αυξάνονται. Παράλληλα, αυξάνεται ο αριθμός των ανθρώπων που είτε θα βρεθούν σε λίγα χρόνια χωρίς κατιόντες συγγενείς είτε με ένα πολύ περιορισμένο οικογενειακό περιβάλλον. Οπότε τα νοικοκυριά θα πρέπει να υιοθετήσουν στρατηγικές μεταβίβασης και επένδυσης του πλούτου τους, που να τους εξασφαλίσουν ένα ικανοποιητικό επίπεδο ζωής για περισσότερα χρόνια.

Κι εδώ αναδεικνύεται ο ρόλος του financial planner, στο να βοηθήσει τα νοικοκυριά να προσαρμοστούν σε αυτές τις δημογραφικές μεταβλητές και να εξασφαλίσουν οικονομική ασφάλεια για το μέλλον τους, μέσω χρηματοοικονομικών προϊόντων, εξατομικευμένων και προσαρμοσμένων στις ανάγκες τους, που θα τους υποστηρίζουν σε όλη τη διάρκεια της ζωής τους.

Πέρα όμως από τη δημογραφία, οι εξελίξεις της τεχνολογίας και το ΑΙ –γι’ αυτές μίλησε ο επενδυτής, σύμβουλος επιχειρήσεων και influencer, κ. Spiros Margaris–, αλλά και οι παγκόσμιες προκλήσεις (γεωπολιτικές εντάσεις, κλιματική κρίση, η ανάγκη για βιωσιμότητα και αειφορία) –αυτό ήταν το θέμα της ομιλίας του Επίκουρου καθηγητή στο Τμήμα Οικονομικών Επιστημών του Πανεπιστημίου Ιωαννίνων, κ. Conrad Landis– συνιστούν επίσης καθοριστικούς παράγοντες, που διαμορφώνουν τις ανάγκες των νοικοκυριών και το περιβάλλον μέσα στο οποίο δραστηριοποιούνται οι σύμβουλοι.

Ένας ακόμη σημαντικός παράγοντας, που από τη μια μεριά κάνει χρήσιμο τον financial planner, αλλά από την άλλη είναι υπεύθυνος ως έναν βαθμό για το γεγονός ότι τα νοικοκυριά δεν είναι προετοιμασμένα για ό,τι φέρει το μέλλον, είναι το έλλειμμα χρηματοοικονομικής εκπαίδευσης – το παραδέχτηκε στον χαιρετισμό του ο εκπρόσωπος Τύπου του Υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, κ. Όμηρος Τσάπαλος, όπως και τις δυσκολίες που αντιμετωπίζουν σήμερα τα νοικοκυριά.

Πώς, όμως, λειτουργεί η συμβουλευτική και το financial planning, στις πιο προηγμένες αγορές της Ευρώπης; Μπορεί, άραγε, αυτό το μοντέλο, που εν πολλοίς στηρίζεται στην αμοιβή του συμβούλου από τον ίδιο τον πελάτη, να λειτουργήσει και στην Ελλάδα; Σε αυτό το σκέλος της συζήτησης συνέβαλαν:

• Η ελληνικής καταγωγής κα Tina Weeks, financial planner από το Ηνωμένο Βασίλειο με εμπειρία που ξεπερνά τα 30 χρόνια, η οποία ανέδειξε τη διττή αξία του Financial Planning, καθώς δίνει αξία στον πελάτη, ενώ ταυτόχρονα βοηθά τον επαγγελματία να αναπτύξει την επιχείρησή του.
• Οι Financial Planners, επίσης από το Ηνωμένο Βασίλειο, κ.κ. Andy Hart και Michelle Hoskin, που αναφέρθηκαν στο τι κάνει έναν Financial Planner ξεχωριστό και στη σημασία της ανθρώπινης σύνδεσης, η οποία δεν μπορεί να αντικατασταθεί από καμία τεχνολογία.
• Τέλος, η κα Marta Gellová, Α΄ αντιπρόεδρος της EFPA Europe και πρόεδρος της EFPA Τσεχίας, η οποία αναφέρθηκε στα επαγγελματικά πρότυπα και τις πιστοποιήσεις των financial planners σε ευρωπαϊκό επίπεδο.

Τέλος, στη συζήτηση εισέφεραν με τους χαιρετισμούς τους και οι εκπρόσωποι των θεσμικών φορέων, υπό την αιγίδα των οποίων πραγματοποιήθηκε το 2ο Financial Planning Forum.

Ο Πρόεδρος του ΕΕΑ, κ. Γιάννης Χατζηθεοδοσίου, αναφέρθηκε στη σημασία που έχουν για τους ίδιους τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές ως επαγγελματίες ο σωστός σχεδιασμός και η εξειδίκευση, η επένδυση στην τεχνολογία, αλλά και οι συνενώσεις, είτε με τη μορφή των εξαγορών είτε με τη μορφή των clusters.

Ο Πρόεδρος της Ένωσης Θεσμικών Επενδυτών, κ. Κρις Αίσωπος, επεσήμανε τα σημαντικά προβλήματα της ελληνικής κοινωνίας: α) το χαμηλό, από τα χαμηλότερα της Ευρωζώνης, διαθέσιμο εισόδημα, β) τη στρεβλή κατανομή του πλούτου –μόνο καταθέσεις και ακίνητα και μόλις €52 δισ. σε άλλες επενδύσεις, εκ των οποίων μόλις τα €20 δισ. σε Α/Κ–, και γ) τις αρνητικές αποδόσεις του ΤΕΚΑ, οι οποίες οφείλονται στο ότι διαθέτει μόνο προθεσμιακές καταθέσεις στην ΤτΕ και δεν αξιοποιεί τις καλές αποδόσεις άλλων μορφών επενδύσεων.

«Beyond Advice: Financial Planning for Impact» – στο επίκεντρο ο αντίκτυπος που μπορεί να έχει ο χρηματοοικονομικός σχεδιασμός στη ζωή των ανθρώπων και στην κοινωνία.

Με τη συμμετοχή περισσότερων από 230 συνέδρων πραγματοποιήθηκε με πολύ μεγάλη επιτυχία στις 20 Οκτωβρίου 2026, στο Μουσείο Μπενάκη, στην οδό Πειραιώς, το 2ο Financial Planning Forum της Hellenic Financial Planners Association (HFPA).

Με κεντρικό θέμα «Beyond Advice: Financial Planning for Impact», το Forum ανέδειξε πώς ο χρηματοοικονομικός σχεδιασμός μπορεί να υπερβεί την απλή παροχή συμβουλών και να συμβάλει σε καλύτερες οικονομικές αποφάσεις, μεγαλύτερη ανθεκτικότητα και σχέδια που συνδέονται με τη ζωή και τους πραγματικούς στόχους κάθε ανθρώπου.

Στο Forum συμμετείχαν η κα Tina Weeks, Life Planner και Financial Planner, ιδρύτρια της Serenity Financial Planning· η κα Michelle Hoskin, διακεκριμένη business coach, συγγραφέας και ομιλήτρια, ειδική στην ανάπτυξη και λειτουργία επιχειρήσεων Financial Planning και ιδρύτρια της Standards International· ο κ. Andy Hart, Financial Planner και ιδρυτής της Humans Under Management· και ο κ. Spiros Margaris, επενδυτής επιχειρηματικών κεφαλαίων και ειδικός στις επενδύσεις AI και FinTech, ιδρυτής της Margaris Ventures.

Από την ακαδημαϊκή κοινότητα συμμετείχαν ο Καθηγητής Βύρων Κοτζαμάνης, Docteur ès lettres et sciences humaines και Διευθυντής του Ινστιτούτου Δημογραφικών Ερευνών και Μελετών· ο Δρ. Νίκος Δασκαλάκης, Αναπληρωτής Καθηγητής Χρηματοοικονομικής και Λογιστικής στο Πάντειο Πανεπιστήμιο· και ο Δρ. Landis Conrad, Επίκουρος Καθηγητής στο Τμήμα Οικονομικών του Πανεπιστημίου Ιωαννίνων και ερευνητής του AE4RIA. Την EFPA εκπροσώπησε η κα Marta Gellova, Α΄ Αντιπρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου της EFPA Europe (European Financial Planners Association) και Πρόεδρος της EFPA Czech Republic.

Η κα Tina Weeks τόνισε ότι το Financial Planning ξεκινά από τον άνθρωπο και τη ζωή που θέλει να ζήσει, συνδέοντας τους οικονομικούς του πόρους με τους προσωπικούς του στόχους. Η κα Michelle Hoskin εστίασε στην εμπειρία του πελάτη, στη σημασία της ακρόασης, της αυθεντικότητας και της εμπιστοσύνης, καθώς και στα πρότυπα λειτουργίας που βοηθούν τους επαγγελματίες να προσφέρουν σταθερά υψηλής ποιότητας υπηρεσίες.

Ο κ. Andy Hart, με αφετηρία την αξιολόγηση εστιατορίων με αστέρια Michelin, μίλησε για τη διαδρομή προς την αριστεία στο Financial Planning, με έμφαση στη συνέπεια, την ποιότητα και την εμπειρία που κάνει τον πελάτη να επιλέγει ξανά τον σύμβουλό του. Ο κ. Spiros Margaris εξέτασε πώς η Τεχνητή Νοημοσύνη μεταμορφώνει τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και πώς μπορεί να απελευθερώσει χρόνο για την ανθρώπινη κρίση, την εμπιστοσύνη και την ουσιαστική σχέση με τον πελάτη.

Ο Καθηγητής Βύρων Κοτζαμάνης ανέδειξε το μέγεθος των δημογραφικών αλλαγών στην Ελλάδα: οι ηλικίες 65 ετών και άνω αποτελούσαν το 6,8% του πληθυσμού το 1951 και σήμερα αντιστοιχούν στο 23,5%, ενώ οι ηλικίες 0–19 ετών μειώθηκαν από 38,5% σε 18,5%. Ανέλυσε πώς η μεγαλύτερη διάρκεια ζωής και η μεταβολή της ηλικιακής σύνθεσης επηρεάζουν τον οικονομικό σχεδιασμό των νοικοκυριών, τη συνταξιοδότηση, την υγεία και τη μακροχρόνια φροντίδα.

Ο Δρ. Νίκος Δασκαλάκης ανέπτυξε το θέμα της νέας γενιάς επενδυτών και του εξελισσόμενου ρόλου του Financial Planner. Ο Δρ. Landis Conrad παρουσίασε τη σύνδεση των κριτηρίων ESG με την ευημερία και τρόπους αποτίμησης του αντίκτυπου στις επιχειρήσεις και στους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς. Η Marta Gellova παρουσίασε το ευρωπαϊκό όραμα για το Financial Planning, την εξέλιξη του επαγγέλματος, την αξία της πιστοποίησης και τη σημασία της αξιόπιστης, καταρτισμένης συμβουλής για την οικονομική υγεία των πολιτών.

Χαιρετισμούς απηύθυναν ο Υφυπουργός Εσωτερικών Βασίλης Σπανάκης, ο κ. Όμηρος Τσάπαλος, Εκπρόσωπος Τύπου του Υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, ο κ. Γιάννης Χατζηθεοδοσίου, Πρόεδρος του Επαγγελματικού Επιμελητηρίου Αθηνών, και ο κ. Chris Aisopos, Πρόεδρος της Ένωσης Θεσμικών Επενδυτών Ελλάδος. Χαιρετισμούς απηύθυναν επίσης ο κ. Γιώργος Ζερβουδάκης, Γενικός Διευθυντής Πωλήσεων της Εθνικής Ασφαλιστικής, Platinum Χορηγού του Forum, και ο κ. Στέλιος Ναζλής, Head of Direct Sales Force της NN Hellas, Gold Χορηγού της διοργάνωσης.

Το Forum τελούσε υπό την αιγίδα του Επαγγελματικού Επιμελητηρίου Αθηνών (ΕΕΑ), της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος (ΕΑΕΕ), της Ένωσης Θεσμικών Επενδυτών Ελλάδος (ΕΘΕΕ) και του Ελληνικού Ινστιτούτου Ασφαλιστικών Σπουδών (ΕΙΑΣ). Η HFPA ευχαριστεί θερμά τους χορηγούς και υποστηρικτές της διοργάνωσης: Εθνική Ασφαλιστική, NN Hellas, AlphaTrust, Eurolife, Interamerican και ΜΙΝΕΤΤΑ Ασφαλιστική.

«Ως Πρόεδρος της HFPA, αισθάνομαι βαθιά ευγνωμοσύνη προς όλους όσοι αγκάλιασαν το 2ο Financial Planning Forum και συνέβαλαν στην πραγματοποίησή του. Ευχαριστώ θερμά τους ομιλητές μας που μοιράστηκαν μαζί μας τη γνώση, την εμπειρία και τις ιδέες τους, τους περισσότερους από 230 συνέδρους που ήταν κοντά μας, τους εκπροσώπους των φορέων, καθώς και τους χορηγούς και υποστηρικτές μας για την εμπιστοσύνη τους. Ένα μεγάλο ευχαριστώ στο Διοικητικό Συμβούλιο και στους εθελοντές μας για την αφοσίωση και την πολύτιμη δουλειά τους. Το Forum ολοκληρώθηκε, όμως η συζήτηση για τον αντίκτυπο που μπορεί να έχει το Financial Planning στη ζωή των ανθρώπων συνεχίζεται. Αυτό είναι το αποτύπωμα που θέλουμε να αφήσουμε και να μεγαλώσουμε μαζί».