Χρηματοοικονομικός σχεδιασμός στην πράξη
Από τη συνολική εικόνα σε ένα προσωπικό σχέδιο δράσης
Η χρηματοοικονομική μελέτη συνδέει τα οικονομικά σας δεδομένα με τους στόχους και τις πραγματικές σας προτεραιότητες. Σας βοηθά να καταλάβετε πού βρίσκεστε σήμερα, ποιες επιλογές έχετε και ποια βήματα μπορούν να σας οδηγήσουν εκεί που θέλετε να φτάσετε.
Πρώτη συνάντηση γνωριμίας χωρίς χρέωση · Γραπτή πρόταση συνεργασίας · Συμφωνημένη αμοιβή πριν από την έναρξη
Δεν είναι ενα ακόμα προϊόν. Είναι το δικό σας οικονομικό σχέδιο.
Η χρηματοοικονομική μελέτη είναι μια οργανωμένη αποτύπωση της σημερινής οικονομικής σας κατάστασης, των στόχων σας και των αποφάσεων που χρειάζεται να πάρετε.
Δεν εξετάζουμε μεμονωμένα ένα ασφαλιστήριο, μια επένδυση ή ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα. Βλέπουμε πώς συνδέονται μεταξύ τους τα έσοδα, οι υποχρεώσεις, η περιουσία, η αποταμίευση, οι επενδύσεις, η σύνταξη και η προστασία της οικογένειάς σας.
Στόχος δεν είναι να σας παραδώσουμε έναν φάκελο γεμάτο αριθμούς. Στόχος είναι να αποκτήσετε σαφή εικόνα, προτεραιότητες και ένα σχέδιο που μπορεί να εφαρμοστεί.
Πότε μπορεί να σας φανεί πραγματικά χρήσιμη
Μια χρηματοοικονομική μελέτη είναι χρήσιμη όταν έχετε οικονομικές αποφάσεις μπροστά σας, αλλά δεν γνωρίζετε ποια πρέπει να προηγηθεί ή πώς συνδέονται μεταξύ τους.
Θέλετε να οργανώσετε τα οικονομικά σας
Για να γνωρίζετε τι διαθέτετε, ποιες υποχρεώσεις έχετε και πού χρειάζεται να δώσετε προτεραιότητα.
Έχετε περισσότερους από έναν οικονομικούς στόχους
Σπουδές παιδιών, κατοικία, σύνταξη, επένδυση ή ένα σημαντικό επαγγελματικό σχέδιο.
Διαθέτετε ένα κεφάλαιο
Και θέλετε να εξετάσετε πώς μπορεί να αξιοποιηθεί με βάση τον χρόνο, τη ρευστότητα και τον κίνδυνο που μπορείτε να αναλάβετε.
Πλησιάζετε σε μια σημαντική αλλαγή ζωής
Γάμος, παιδιά, αλλαγή επαγγέλματος, επιχειρηματικό βήμα, συνταξιοδότηση ή μεταβίβαση περιουσίας.
Θέλετε να προστατεύσετε την οικογένεια ή την επιχείρησή σας
Από ένα γεγονός που θα μπορούσε να ανατρέψει το εισόδημα, την περιουσία ή τη συνέχεια της δραστηριότητάς σας.
Η μεγάλη εικόνα των οικονομικών σας
Το εύρος της μελέτης διαμορφώνεται σύμφωνα με τη δική σας περίπτωση. Ανάλογα με τις ανάγκες σας, μπορεί να εξετάσουμε έναν ή περισσότερους από τους παρακάτω τομείς:
- Έσοδα, δαπάνες και διαθέσιμη ρευστότητα
- Περιουσιακά στοιχεία και οικονομικές υποχρεώσεις
- Αποταμίευση και δημιουργία αποθεματικού ασφαλείας
- Αξιοποίηση κεφαλαίου και επενδυτικές επιλογές
- Προετοιμασία για τη συνταξιοδότηση
- Σχεδιασμό σπουδών των παιδιών
- Προστασία εισοδήματος και ικανότητας για εργασία
- Ασφαλιστική προστασία οικογένειας και υγείας
- Επιχειρηματικούς κινδύνους και συνέχεια επιχείρησης
- Σχεδιασμό μεταβίβασης περιουσίας
Δεν είναι απαραίτητο να εξεταστούν όλα. Στην πρώτη συνάντηση εντοπίζουμε τους τομείς που αφορούν πραγματικά τη δική σας περίπτωση.
Μια μελέτη που οδηγεί σε συγκεκριμένες αποφάσεις
Ανάλογα με το συμφωνημένο πεδίο συνεργασίας, η μελέτη μπορεί να περιλαμβάνει:
- Αποτύπωση της σημερινής οικονομικής κατάστασης
- Καταγραφή και ιεράρχηση στόχων
- Εντοπισμό οικονομικών κενών και πιθανών κινδύνων
- Εναλλακτικά σενάρια και συγκρίσεις
- Εκτίμηση των κεφαλαίων που απαιτούνται για συγκεκριμένους στόχους
- Συγκεκριμένες προτεραιότητες και προτεινόμενα επόμενα βήματα
- Γραπτή χρηματοοικονομική μελέτη
- Προσωπική παρουσίαση και αναλυτική επεξήγηση
- Υποστήριξη για διευκρινίσεις και εφαρμογή των προτάσεων
Μια ξεκάθαρη διαδικασία από την πρώτη συνάντηση μέχρι την εφαρμογή
- 01
Πρώτη γνωριμία
Σε μια πρώτη διαδικτυακή ή προσωπική συνάντηση, χωρίς χρέωση, συζητάμε τι σας απασχολεί και εξετάζουμε αν υπάρχει ουσιαστικό πεδίο συνεργασίας.
- 02
Γραπτή πρόταση συνεργασίας
Λαμβάνετε ανακεφαλαίωση της συζήτησης και πρόταση που περιγράφει τους τομείς που θα εξεταστούν, τα παραδοτέα, το χρονοδιάγραμμα και την αμοιβή.
- 03
Εκπόνηση και παρουσίαση της μελέτης
Μετά την αποδοχή της πρότασης και την καταβολή της συμφωνημένης αμοιβής, συγκεντρώνουμε και αναλύουμε τα απαραίτητα δεδομένα. Στη συνέχεια παρουσιάζουμε τη μελέτη και εξηγούμε αναλυτικά τα συμπεράσματα και τις προτάσεις.
- 04
Εφαρμογή και επανεξέταση
Παραμένουμε διαθέσιμοι για διευκρινίσεις και για την εφαρμογή των προτάσεων. Εφόσον χρειάζεται, μπορεί να συμφωνηθεί περιοδικός επανέλεγχος ή οικονομικό coaching.
Πώς καθορίζεται η αμοιβή της μελέτης
Κάθε περίπτωση έχει διαφορετικές ανάγκες και διαφορετικό βαθμό πολυπλοκότητας. Για αυτό δεν χρησιμοποιούμε μία ενιαία αμοιβή για όλες τις μελέτες.
Η αμοιβή διαμορφώνεται ανάλογα με:
- Τους τομείς που θα χρειαστεί να εξεταστούν
- Την ποσότητα και την πολυπλοκότητα των δεδομένων
- Τα σενάρια και τις αναλύσεις που απαιτούνται
- Τον χρόνο που χρειάζεται για την προετοιμασία και την παρουσίαση
Πριν ξεκινήσει οποιαδήποτε εργασία, λαμβάνετε γραπτή πρόταση με σαφές αντικείμενο, παραδοτέα και συμφωνημένη αμοιβή.
Ζητήστε μια πρώτη συνάντησηΗ μελέτη δεν τελειώνει με την παρουσίαση
Η αξία του σχεδιασμού βρίσκεται στην εφαρμογή. Μετά την παρουσίαση παραμένουμε δίπλα σας για να εξηγήσουμε σημεία της μελέτης, να βοηθήσουμε στην οργάνωση των επόμενων ενεργειών και να απαντήσουμε σε ερωτήσεις που προκύπτουν.
Όταν η εφαρμογή απαιτεί συνεχή παρακολούθηση, μπορεί να συμφωνηθεί ξεχωριστή συνεργασία οικονομικού coaching. Σε τακτικές συναντήσεις επανεξετάζουμε πού βρίσκεστε, τι έχει αλλάξει και ποιες προσαρμογές χρειάζεται το πλάνο σας.
Συχνές ερωτήσεις
Είναι δωρεάν η χρηματοοικονομική μελέτη;
Όχι. Χωρίς χρέωση είναι η πρώτη συνάντηση γνωριμίας. Η εκπόνηση της μελέτης είναι επαγγελματική υπηρεσία και η αμοιβή συμφωνείται γραπτώς πριν ξεκινήσει η εργασία.
Πρέπει να αγοράσω κάποιο ασφαλιστικό ή επενδυτικό προϊόν;
Όχι. Η μελέτη έχει σκοπό να αποτυπώσει τις ανάγκες και να προτείνει επόμενα βήματα. Αν προκύψει ανάγκη για κάποιο προϊόν ή λύση, η επιλογή και η υλοποίηση συζητούνται ξεχωριστά.
Τι στοιχεία θα χρειαστεί να δώσω;
Μόνο τα στοιχεία που είναι απαραίτητα για τους τομείς που έχουμε συμφωνήσει να εξετάσουμε. Πριν ξεκινήσουμε, θα λάβετε σαφή λίστα με τις απαιτούμενες πληροφορίες και τα σχετικά δικαιολογητικά.
Πόσο χρόνο χρειάζεται η μελέτη;
Ο χρόνος εξαρτάται από την έκταση και την πολυπλοκότητα της περίπτωσης. Το χρονοδιάγραμμα αναφέρεται στη γραπτή πρόταση συνεργασίας.
Τι γίνεται αν αλλάξουν τα δεδομένα της ζωής μου;
Ένα οικονομικό πλάνο δεν είναι στατικό. Μπορεί να επανεξεταστεί όταν αλλάξουν τα έσοδα, η οικογενειακή κατάσταση, οι στόχοι ή οι οικονομικές συνθήκες.
Μπορώ να ζητήσω μόνο οικονομικό coaching;
Ναι, εφόσον προηγηθεί η απαραίτητη αποτύπωση της κατάστασης και συμφωνηθεί το περιεχόμενο της συνεργασίας. Το coaching μπορεί να λειτουργήσει ως περιοδικός έλεγχος και υποστήριξη στην εφαρμογή του πλάνου.
Το πρώτο βήμα είναι να δούμε πού βρίσκεστε σήμερα
Σε μια πρώτη συνάντηση, χωρίς χρέωση, θα συζητήσουμε τι σας απασχολεί και θα εξετάσουμε αν και με ποιον τρόπο μπορούμε να σας βοηθήσουμε. Αν υπάρχει πεδίο συνεργασίας, θα λάβετε σαφή γραπτή πρόταση πριν προχωρήσουμε.
Κλείστε μια πρώτη συνάντηση
Πείτε μας λίγα λόγια για το τι σας απασχολεί. Η πρώτη συνάντηση γνωριμίας δεν έχει χρέωση.